靠投資型保單也能存一桶金
根據壽險公會統計數據顯示，今年前5月保費收入，投資型保單初年度收入694.67億元，較去年同期減少55.6%，反觀傳統型保單的初年度保費達4798億元，較去年同期增加44.5%，這一消一長間，顯示的是國際金融市場動盪，影響保戶購買投資型保單的意願。
然而，不論國際金融情勢如何波動，在負利率時代的衝擊下，擁有現金卻不做任何動作，等於眼睜睜看著資產貶值。投資型保單結合投資與保險2種功能，訴求投資的同時，又能兼具壽險保障，對於預算有限，想同時做好保險規畫與投資的人來說，仍是值得考慮的商品。
相關費用化繁為簡
投資金額有效率
投資越早開始越好，透過小額定期定額方式，存到1桶金不是難事。小李是社會新鮮人，起薪3萬元，小李每月給父母8千元孝養金，剩餘的可支配所得約有2萬元。因為想規畫保險，又想累積資產，他決定從每月的可支配所得中，挪出5千元在銀行通路購買投資型保單。
小李的做法沒錯，因為投資型保單是將投資與保險結合在一起，結構是：扣除必要的保險費用後，剩餘的資金投入共同基金市場。通俗點說，買基金的同時，也兼具了基本的壽險保障。不過，正因為投資型保單相關費用繁多，包括保費費用率、保單維護費用、保險成本、申購手續費及其他費用，因此常為人所詬病。
考量保戶的負擔，精簡費用是勢之所趨，以合作金庫人壽新推出的「期開得勝投資型保險專案」為例，相關費用有保費費用、加值給付金、保單維護費用（每月100元），以及保險成本（依淨危險保額及被保險年齡計算出的費用）。
合作金庫人壽通路輔銷部訓練襄理王宜柔指出，該款商品的設計就是要鼓勵小資族，每月定期定額繳費，而只要不間斷長達7年，第3年起還會將保費費用以加值給付金的形式退回到保戶的貨幣帳戶，等同每月投入金額扣除相關費用（保單維護費用及保險成本）後，全數投入基金投資。
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