你買的儲蓄險真的是儲蓄險？
標榜投資報酬率比銀行定存高的6年期儲蓄險，近年成為市場上的熱賣商品，然而真是如此嗎？
在了解儲蓄險的真貌前，千萬別被業者的行銷話術牽著鼻子走。
小芳是個月薪10萬元左右的小企業主管，過去聽了銀行理專與朋友的話，投資了不少理財商品及標的，但全部都是以賠錢收場。最後，逼得她只好把錢存在銀行做定存。
前陣子因銀行定存到期而去做轉存時，銀行理專向她推銷一張「6年期儲蓄險」， 表示「保本、保息」，且投資報酬率比銀行定存還高，同時告訴小芳：「前6年報酬率18%單利增值，第7年開始每年2.25%複利增值」。
由於國內利率持續走低，銀行定存年利率降至1%左右，18%單利與2.25%複利的說法，讓小芳心動不已。只不過，實情真的有她想得如此美好嗎？其實，購買儲蓄險一定要留意以下3件事，以免因一時衝動，而做出錯誤決定。
留意1 不是所有短天期儲蓄險到期後都能立即還本
過去，被保險公司及業務拿來當「短天期儲蓄險」賣的保單，主要是「短天期的養老保險」。這種保單的優點就像銀行定存，當繳費期滿後，保險公司會連本帶利把錢付給保戶。
但在金管會嚴禁業者銷售短天期儲蓄險，導致這類保單在市場上銷聲匿跡之後，包括利率變動型壽險、年金險，甚至終身（還本或增額）壽險，都被保險公司及銀行拿來當做儲蓄險在賣。
仔細探究這些保單，除了都是6年分期繳費外，全都是保障終身的「終身壽險」，保戶必須當年度「自行解約」，才有保險金可拿。
唯一的差別只在於部分保單，加了「終身增額」或「終身還本」的機制而已。簡單來說，這些保單充其量都只能算是6年期繳費的終身壽險，而不是像以前銷售的「到期立刻還本」的6年期儲蓄險。
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