你買的保險以後不值錢怎麼辦？

熙俊最近剛買終身醫療險，保險業務員和他說繳20年可保障一輩子，但如果現在買住院1天理賠2千元的終身醫療險，20年甚至30年後，在通膨因素影響下，現在的2千元可能會縮水，熙俊擔心保障變得不值錢，是買定期就好嗎？因此請教要怎麼解決保障貶值的問題？
 
在通膨影響下，不只保單保障會縮水，就連鈔票也會貶值變得不值錢，尤其隨著醫療進步，過去所買的舊保單，不論是終身還是定期醫療險，保障可能都會不足，這是不可避免的。

與其擔心未來，不如先把現階段的保障做好，而且要做到足額保障，再隨著人生不同階段、醫療技術檢視保單，逐步提高保障。





舉例來說，在台北市住院1天，兩人病房費差額至少2千元，生病請假薪資損失也約2千元，加上請看護2千元，合計6千元，投保醫療險可轉嫁這筆財務損失。
 
要買到住院1天理賠6千元的終身醫療險，30歲女性1年保費超過5萬元，若是買10萬元終身壽險當主約，再附加定期醫療險（日額3千元＋實支實付3千元），1年保費不到2萬元。因此建議先買定期醫療險，省下3萬元保費進行其他投資，未來定期險保障不足時，投資理財的積蓄可用來增加保額。
 
最經濟實惠的加保方式，就是在舊主約下增加舊的醫療險附約保額，舊附約停售才改加保新附約。當然，增加保額時要重新填寫健康告知書，若體況不佳需要體檢，最壞的狀況可能被拒絕加保，尤其是一些上了年紀的保戶最容易面臨這樣的問題。
 
當保單貶值、保障不足，又不能加保時，就只能靠自己的積蓄，自掏腰包彌補醫療損失，以提高醫療品質。$$