4招做定存留財又賺高利

定存一直是最多人選擇的儲蓄工具，但你真的懂它嗎？其實有許多你不知道的小細節，能讓定存賺到更多利息。

定存是最多人選擇的儲蓄工具，但在低利率、高通膨時代，定存利率往往趕不上通貨膨脹的速度，想用定存來守住錢的小資族，要活化定存，不讓錢越存越薄，以下4招一定要學會！

招數1
與銀行約定 活存滿1萬直接轉定存

活存利率0.17%、1年定存利率1.37%，光看數字都知道，做定存比活存好。但要如何加快定存賺利息的速度呢？不妨跟銀行約定，只要活存金額超過1萬元就直接轉定存，讓存在銀行的每一分錢都能發揮最大賺息效果。

仔細算算兩者差多少？若以10萬元計算，假設擺在活存完全不提領，1年利息是170元，但若轉做定存，1年利息有1,370元，兩者相差1,200元。

更何況目前還有多家銀行規定，只要活存金額低於1萬元，就不給利息，與其如此，不如將存到的1萬元轉往定存，不僅能計息，利率還比活存高。

招數2
注意銀行優惠 多用網路做定存

想要多賺利息，要多注意銀行的優惠活動，譬如永豐銀行近期推出的零存整付方案「零存永豐整付夢想」，利用網路銀行交易，每個月最低存款2,000元、最高2萬元，利率比目前1年期定存利率高0.1%，為1.47%，讓小資族可以小額存款，又賺到比一般定存高的利息。

所謂「零存整付」是指每個月固定存入一筆金額，約定存滿1年期，必須等到期滿才能整筆領回。如果中途解約，會按照牌告利率打8折；如果有某一個月沒存錢，下一個月才補，也要貼補一些利息給銀行。

這個方式最適合剛出社會的小資族群，就算每個月結餘不多，還是能用優於活存的利息存下錢，而儲蓄就是靠時間積沙成塔。

招數3
存長不存短 利息賺最多

如果要做一筆3年期的定存，要一口氣存3年？還是1年期定存連續存3次？答案是一口氣存3年。

想要定存有複利效果，不需要自己做短期定存，到期把利息滾入本金再續存，銀行定存已經是複利計息，只要直接做長天期定存就好。經過精算，自行做短期定存、到期再續存，比直接做長期定存拿到的利息還少。

舉例來說，如果有10萬元，做3年期定期儲蓄存款，以整存整付的方式，和定存1年到期本利續存來比較，1年期定期儲蓄利率是1.37%，存款到期利息是1,379 元，連續做3次定存，利息是4,194元；而3年期的定存利率是1.43%，到期利息是4,381元，還比前者多了187元。
 

招數4
大額存款 記得拆多筆存

隨著存款增加，面臨到的資產配置問題也會變多。在金融海嘯前，多數銀行認定一筆超過500萬元的定存才算大額存款，但近幾年銀行慢慢調降門檻，現在只要300萬元就算大額存款。

大額存款的牌告利率是多少？根據彰化銀行公告，300萬元以上的大額存款，1年利率才0.43%，計算後1年期利息是1萬2,925元。如果把這300萬元拆成3筆100萬元定存，以年利率1.37%計，1年後每筆定存的利息是1萬3,786元，300萬元合計的利息是4萬1,358元，兩者相差了2萬8,433元。

雖然是一般人最熟悉不過的定存，但你不見得真的懂它，靠定存想把錢守住、慢慢變大的人，更要熟悉遊戲規則。

在低利時代，不可能只靠定存大富大貴，但有儲蓄的習慣，是投資理財的第一步，再用正確的方法慢慢累積自己資產，最終達到財富自由的目標。

本文出自：Money錢2013年11月號 第74期