買年年還本壽險 退休不用愁？
繳20年保費，年年領錢，領一輩子，退休不用愁⋯⋯聽起來很誘人，但理專及業務員沒跟你說的是，每年只靠還本金退休，根本辦不到，而且還沒退休可能就先淪為保奴。
不是公務員，退休沒有終身俸？沒關係，可以到保險公司買「類終身俸」商品，幫自己量身訂做專屬的終身俸。
保險公司所販售的「類終身俸」產品，包括年金險及年年還本終身壽險，以後者最受歡迎，因為今年買，等保單滿1周年日就能開始領錢，最長可以領到110歲，111歲契約期滿還有一筆祝壽金。保險公司聲稱：「買了年年還本終身壽險，就像養個啞巴兒子，退休不用愁」。
來看幾個關鍵字：年年領、領終身、退休不用愁，是不是很吸引人？但是買了之後，退休就真的不用愁了嗎？
「這種年年還本終身壽險，保額少，保費高，日後領的還本金也不夠因應退休生活，而且還本金會受通膨影響降低購買力，這才是最大的問題！」宏觀財務顧問總經理邱正宏一語道破買這類保單存退休金的3大缺點：保費高、退休後不夠用、還本金會被通膨吃掉購買力。
終身月領1萬
總繳保費超過600萬
磊山保經業務協理梅明珠說得更直接：「這些還本金充其量只能當旅遊基金，不適合上班族當成存退休金的主要理財工具。」
拿一張市面上熱賣的保單來試算，30歲的周先生購買保額120萬元，繳費20年，每年總繳保費為31萬5,600元，繳費期間每年領回6萬元，繳費期滿後每年領回12萬元，領到110歲，111歲領完祝壽金，保單契約終止。
等周先生50歲後就能每年領12萬元還本金，等於每個月1萬元，試問這樣的「月退俸」夠用嗎？還有，20年的總繳保費高達631萬2,000元，周先生能夠每年都繳得起高額保費嗎？
買了一張超過經濟能力的還本終身壽險，很有可能打亂周先生人生計畫！例如他每年付完31萬保費就沒有其他存款，沒錢買房子、不能做其他投資，甚至也有可能不敢生小孩，因為要養保單，反而繳不起孩子的學費。
因此，邱正宏中肯的建議：「年輕人不要太早購買還本儲蓄險、養老險，這在資產配置上不是好選擇，年輕人有時間又能承擔風險，反倒可以購買風險稍高的理財商品累積退休金。」
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