保底的變額年金 存老本最安穩
退休金的準備很難，難在需要克服人性貪與怕的弱點、難在需要有紀律的執行。如果知道自己無法戰勝人性，又迫切想要存退休金，有保底的附保證機制變額年金是首選。
很多人都認為存足退休金是個艱難的任務， 其實問題的癥結點不在於有多少「金錢」，而是有沒有「紀律」。全球人壽行銷本部行銷長暨副總經理李正偉就提到，退休規畫要能達陣，最重要的關鍵是：紀律、時間、複利，不論是什麼樣的工具，只要做到這3點，幾乎八九不離十，退休都可以很愜意。
但偏偏民眾被「紀律」打敗的情況屢見不鮮。到底該如何克服人性弱點呢？保險商品就是在幫助一般人謹守「紀律」。因為保險有個特質，不繳保費會停效，具有一定的強制性，所以保戶多半會想辦法「持續」繳納，加上又有專款專用的功效，這樣一來，退休金的儲存就比較能輕鬆達陣。
附保證機制的變額年金
不怕投資血本無歸
政大風險管理與保險學系教授王儷玲認為，保險商品中具「保證」型態的投資型商品，最適合做為退休規畫，其中，附保證型的變額年金險就是很好的選項。她分析，這樣的商品提供保戶最低收益率的保證，並且因為有自選投資標的的機制，還有機會享受額外的報酬。等於提供了退休理財的全部解決方案。
其實一般投資人比較常接觸到的商品是「變額年金（保險）」，特色是可以將保費投資於各種不同標的，以累積帳戶價值，至累積期期滿時，可選擇年金化（分期提領）或一次全部提領。由於可以年金化，所以多數拿來做為退休後生活準備的儲蓄規畫。
只是，利用變額年金來儲存退休金，可能會面臨到投資績效不確定的問題。投資績效來自民眾自選投資標的的結果，選得好、操作得不錯，累積的帳戶價值豐厚，退休後可領的年金自然很大包；選得不好、不會操作，很抱歉，退休金會大縮水。
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