不該多買儲蓄型終身壽險 低保障、低報酬每人少存50萬
房子一買就得繳20年房貸，有人戲稱在貸款期間房貸戶就變成「屋奴」。然而，很多小資族買不起房子，卻買了一張長年期的儲蓄型終身壽險，目的是「強迫儲蓄」，但是終身壽險跟房貸一樣要繳費20年，小資保戶無形中讓自己變成「保險奴隸」。
市面上銷售的儲蓄型終身壽險分為增額型、還本型、滿期給付型、外幣型、利變型等，不論哪一種，4位保險達人都不建議小資族多買，主要有4大理由。
有些保險業務員會強調，終身壽險不但可以存錢，又享有壽險保障，但其實壽險保障很低。以某張還本型終身壽險來說，30歲男性保額20萬元，年繳保費3萬5000元，萬一在第5年身故，身故理賠金為20萬元，跟5年下來總繳保費17萬5000元相比，只不過多了2萬5000元，幾乎是用自己的錢賠給自己。「對小資族來說，終身壽險保障的意義根本幾乎等於零。」劉鳳和說。
人在什麼時候需要錢無法預料，因此需要有備無患，平常就該存錢。但如果是把錢全部存在終身壽險保單，有急用時解約拿回的錢可能比總繳保費少。
以前文所舉的還本型終身壽險為例，若繳費到第10年突然需要一筆錢，因而向保險公司辦理解約，結果解約金只有31萬元，比總繳保費35萬元還少，不但沒有利息，還賠了本金。如果不想賠本，至少要等到第11年以後解約，解約金才等於總繳保費。若不解約，就必須辦理保單貸款，也就是用保單向保險公司借錢，借款年利率為3～5%。
有些保險業務員會以「利率比定存高」來行銷終身壽險，但實際以一張還本型終身壽險來試算，就會發現報酬率其實比定存還要低。
以同一張還本型終身壽險為例，同樣是30歲男性、保額20萬元，年繳保費3萬5000元，繳費期滿20年，總繳保費70萬元，保單現金價值（有些保單稱為「保單價值準備金」）只有72萬元，等於20年下來只賺了2萬元利息，年化報酬率約0.14%。
保險達人劉鳳和強調，上述的保單報酬率是以單利計算。如果改成每年1筆3萬5000元在郵局定存，隔年本金利息續存，20年下來，利息會比存在終身壽險還要多。
