不該多買投資型保單，費用高達150% 退休金少存22 萬
銀行與保險公司都有賣基金，銀行賣的基金，手續費約1.5至3%，還可打3～4折；保險公司賣的基金，前5年要收150%的保單費用（以一筆計算，為年繳保費的150%，5年內繳齊。假設年繳保費6萬元，5年合計要付出9萬元的費用）；另外每個月再額外收取100元行政費用，而且完全不打折。以投資成本來看，如果是你，會到哪裡買基金呢？
很明顯的應該要到一般銀行申購基金享受低手續費優惠。但很多小資族卻選擇向保險公司買高額保單費用的基金，也就是「投資型壽險」（俗稱「投資型保單」），希望投資的同時，也能享有壽險的保障。
「投資理財要賺錢先決條件之一就是投資費用越低越好，才不會侵蝕投資報酬率，但是投資型壽險前5年卻要繳150%費用，對小資族來說，怎麼算都划不來，所以最好保障、投資兩者分開。」劉鳳和說。
.gif)
「高費用」就是4位保險達人不建議小資保戶多買投資型壽險最主要原因。到底投資型壽險保單費用有多高？用保費結構來解釋就很清楚。
舉例來說，30歲男性購買投資型壽險，壽險保額200萬元，每月繳5000元保費，等於每年要繳6萬元，以年報酬率6%試算，前5年共繳了30萬元保費，其中的9萬元被當作業務員獎金或是保險公司其他費用而扣掉，保戶存在保單裡的錢也就是保單帳戶價值只剩21萬元，比總繳保費還要低，除非堅持連續投資10年保單帳戶價值才會逐年超過總繳保費。
「投資型保單是一種長期投資工具，一買就要打算放10年以上，否則高費用會吃掉一部分保費讓投資本金變少，」。陳煥章說。而小資保戶之所以會對投資型壽險心動，主要被「儲蓄兼保障」給吸引，而且投資型壽險的危險成本比一般定期壽險還要便宜，讓保戶可用較低的成本買到較高的壽險保障。
