寶寶即將出生，我該幫他買什麼保險？

結婚2年，即將迎接寶寶的小琪，請保險業務員預先規畫孩子的醫療險與儲蓄險，讓她很困擾的是，業務員給了她3份建議書，除了保費不同之外，她根本分辨不出來有什麼差別，不知道該選哪一種保險組合，才最符合孩子的需求。
 
除了孩子的保障，小琪也擔心先生的風險規畫。她曾經詢問過先生到底買了哪些保險，先生的回答卻是：「我爸應該什麼都有幫我買好了，而且也幫我繳保費，不用擔心啦！」
 
直到最近小琪才知道先生只有100萬元的終身壽險，沒有其他險種，她也不敢冒昧的問公公詳細的投保狀況，以免引起不必要的誤會。「我先生的保單都鎖在保險箱裡，除非經過長輩同意，不然是不方便拿出來的。」小琪說。
 
雖然對保險不是很了解，但小琪很清楚的知道，她和先生只打算生一個小孩，所以希望夫妻倆老了、生病了，可以自己照顧自己，不要造成孩子的負擔。由於2人年收入比一般上班族高，小琪想知道：在經濟還算寬裕的情況下，她和先生是否只要靠存錢就夠了，不用買壽險及意外險？
 
專家建議：幫孩子買保險 父母先做足保障
 
夫妻在迎接新生兒時，應該先做好父母的保障規畫，行有餘力再幫孩子買保險。畢竟父母才是家庭的主要經濟支柱，也是支付保費的人，萬一發生狀況，會對家庭經濟造成很大的衝擊，進而影響到孩子未來的生活費與教育品質。
 
以雙薪家庭來說，夫妻兩人都是家庭經濟的主要支柱，都有必要購買足額的壽險及意外險，其中壽險與意外險身故理賠金，是保障另一半與孩子未來的生活開支；而壽險全殘與意外險殘廢理賠金，則是萬一失去工作能力的薪資補償。
 
以小琪先生的狀況來說，應該把長輩購買的保單當作是禮物，重新購買保障。因為長輩早期所做的規畫，不見得符合目前的需求，更何況小家庭即將迎接新成員，家庭責任也跟著提高。
 
由於夫妻兩人收入都不錯，再加上沒有其他負擔，建議各自的壽險保額至少規畫500萬元，萬一其中一方身故，500萬元可以幫忙支撐家庭5∼10年的生活費。如果預算許可，壽險保額最好拉高到年薪的10倍，而意外險保額至少為500萬元。
 
至於小孩的保險規畫重點應該放在醫療險，包括實支醫療險、重大傷病險。再搭配傷害醫療險日額1千元，傷害實支實付醫療險5萬元，如此規畫下來，孩子的醫療險1年保費不會太高。