靠股利 變身千萬富翁
失業為什麼讓人害怕？因為多數人丟了飯碗、收入就變成0。如果沒有工作的時候，錢還是能自動流進口袋，甚至比本薪更高，就能把失業當作放長假，想提前退休也不怕。
《富爸爸、窮爸爸》作者清崎再三強調，非本薪之外「被動收入」的重要性，辛苦工作賺來的錢，如果只存在銀行是不會增加的，要放在一項投資商品上，讓它源源不絕的繼續生錢出來。日本趨勢大師大前研一也曾鼓吹把房租當做被動收入，就不怕變成M 型社會中的輸家。
房子可以收租，但成本很高；部分基金有配息，但速度很慢。而門檻不高、效益卻很高的被動收入來源，首選是買股票所配的現金股利。
500萬、殖利率6%
每月多領2萬5
在外資眼中，台股是賺股息的天堂，早年歐洲企業的殖利率很出色，但是近幾年來，台股平均現金股息殖利率（現金股利除以股價）約3.5∼4.2%，不但遠高於亞洲區平均的2.7∼3% 水準，在全球更是數一數二。台灣企業的現金股利配發率，平均高達60% 以上，等於賺10元至少配6元現金給股東，簡直就像財神爺的紅包大放送，不領對不起自己！
如果能精挑細選一下，找出配發現金股利、獲利都穩定的績優公司，每年現金股息殖利率更能拉高到6% 以上。就算只是一般上班族，把薪水省下來買這類型股票，慢慢存、慢慢存，存到股票價值500萬元時，每年至少就有被動收入30萬元，相當於每月多領2萬5千元。
一般上班族想存到500萬元的股票，感覺有點難，可是別忘了每年領完現金股利後，可以再滾到本金繼續投資，變成複利「錢滾錢」的概念。當股價漲多時，也不妨先獲利了結，把賺來的錢再滾進本金裡，尋找更好的高股息個股。如此善用「股利＋複利」的威力，500萬元資產將只是第一步，累積千萬甚至上億都有機會。
過去投資人想到買股票，第一個念頭就是「會不會飆？可以漲多少？」但是經過金融海嘯的大洗禮， ING 台灣高股息經理人祝明智發現，投資人觀念開始轉變，把目光轉向領現金股利，甚至有些大型龍頭股還在公司章程中規定配股率。
低檔再買
避免賺股息、賠價差
以前投資高股息基金是穩健的選擇，不過近年來高股息基金績效經常跑在前面，原因就是無論散戶或法人，都開始喜歡找高現金股利股，導致這類股票有時股價會高漲，特別是在大盤指數從高檔下修的時候，高現金股利股尤其抗跌。祝明智笑說：「只要看到高股息基金績效往前跑，就知道這段期間大盤應該在跌。」
不過，高現金股利股票也可能隱含風險，最常被提醒的就是不要「賺了股息、賠了價差」，別為了吃芝麻而掉燒餅。新光投信國內投資部協理謝學雲建議，「投資人要注意3個選股方向，第1是能否填息，第2是要等股價進入低檔區再買，最後才是考量到底配了多少現金股利。」
股票能否填息，要看這家公司能否持續成長，或至少保持原來的獲利水準，股價自然會回到除息前的水位。還有，別以為不用管價位，買了就對，如果買在高檔區，就得歷經股價下修，配再多股息也補不回來本金的虧損。
7、8月剛好是台股的除權息旺季，謝學雲提醒：「如果想賺現金股利又不賠價差，就等除完息後再買，這樣才會有便宜價，抱1年後較可能填息，賺足現金股利；若想賺價差，搶在快除權息前買，因為通常除權息前會漲一波，有高點就先賣。」
過去經驗不適用
選股要有新思維
雖然經濟長期成長，但配發的現金股利會因個股本身興衰而受到影響。玉京財經執行長汪潔民提到，以前常聽到有人長年存中鋼（2002）、存台塑（1301）賺現金股利，但不可諱言，比起20年前，現在要找到能夠持續成長20年的績優股，相對困難了些。
「現在企業的複製速度變快了，要維持長期競爭力不容易。我建議兩個方向，一個是能參與到中國成長的企業，另一個則是股價被低估、有獲利的銀行股。」汪潔民分析，雖然目前看起來，在中國市場經營有成的中概股股價都不低，但是之後如果獲利持續成長，現金股利也會同步增長，是長期存股票的首選。
他認為目前股價仍低的選擇是銀行股，之前因為國際競爭力不被看好，及金融海嘯後壞帳問題，導致股價被低估，但是「銀行股不怕倒閉，無論好壞都有機會被收購或整併，股東權益其實最有保障。挑有賺錢的銀行股，一樣有還過得去的配息，所以也適合長期存股票。」
新光投信傳產優勢基金經理人阮宏緒建議，投資人每年不妨重新檢視一下，當年度股價被利空打壓下修，但其實全年獲利、現金股利仍佳的公司，稍微用功、靈活一些，就能更確保長期領現金股利的水準。以今年來說，最明顯的例子就是營建股，在奢侈稅上路前跌了好大一段，但其實普遍配發高現金股利，這2年的獲利水準也都看得見。
要想退休更精彩
高息股機會最大
其實，用現金股利創造生活無虞、甚至財富自由的被動收入，難度真的不高，只是有耐性長時間存股票。祝明智就說，「這不是一個3、5年的計畫，這應該是一輩子買股都要參考的策略。」
在本期的封面故事中，我們很難得的找到2個特別案例，一位是僅有國中學歷、從修車黑手起家的Michael，他徹底執行巴菲特的價值選股法，精挑高配息股，竟然能從200萬元的資金滾到10億多元，今年光現金股利就領了5,300萬元！
另一位則是年薪僅50萬元的公務員馬德信，他在資訊相對落後的高雄工作，只買績優龍頭股領配息，20年下來，每年被動收入已經達30多萬元，高達本薪的6成！「股利＋複利」再繼續滾下去，很快就會追上本薪，加上還有一筆退休金，讓他退休後的生活還能過的比現在更優渥。
他們的故事，值得還在股海掙扎的散戶參考。投資，不是為了追高殺低賺價差，而是為了創造一輩子都能領的被動收入，這才是富爸爸、有錢人的思考方式。
◎ 更多精采內容請看Money錢2011年7月號第46期
