小錢也能買到大保障輕鬆建構保障金三角

保險 2016-10-27 00:00:00

撰文：中國人壽瀏覽人次：15,646

小原大

「中國人壽龍揚三豐變額壽險(104)」    專家代操全權委託管理帳戶

在漲、漲、漲的年代中，薪資成長的幅度不如物價的漲幅，以致年輕人的食衣住行越來越講求「CP值」(性價比)，以追求划算為最高境界。選擇保險商品也是如此，若預算有限，規劃保險時更應把錢花在刀口上，首重「基本保障及財務規劃」。中國人壽副總經理蘇錦隆表示，若想用小錢買大保障，可以考慮選擇投資型保單，因為年輕時的保費較便宜，又可附加意外險、醫療險等附約，運用保單組合，把醫療、壽險與資產配置作結合，讓正在打拼的年輕族群或經濟負擔較重的族群，能夠在預算內，審慎選擇自己當時最需要的保障種類及保險額度，達到保障金三角的目標。

蘇錦隆副總經理指出，透過投資型保單可一次滿足壽險保障、資產累積及退休規劃等全方位需求。以「中國人壽龍揚三豐變額壽險(104)」為例，主契約保費月繳最低新臺幣（以下同）1,000元，即可擁有基本壽險保障；此外，本保險採用「臺灣壽險業第五回經驗生命表」，相較於第四回經驗生命表，平均餘命由70歲延長至80歲，且在相同的保險成本支出下，保障金額平均提高2-3成，可用較低的保險成本補足自身壽險保障。另外，本保險尚可附加多種傷害及健康險附約或附加條款註1，可視每個人的不同需求，讓保障更加多元完整。

「中國人壽龍揚三豐變額壽險(104)」包含「全權委託管理帳戶」、「母標的」註2、「一般投資標的」三大投資標的類別，其中「全權委託管理帳戶」是由中國人壽全權委託貝萊德證券投資信託股份有限公司、富蘭克林華美證券投資信託股份有限公司、瀚亞證券投資信託股份有限公司等三家投信機構代為運用與管理專設帳簿資產，針對不同族群需求，打造出操作邏輯各有特色的全權委託管理帳戶，每位民眾可視不同人生階段理財需要，善用上述投資標的類別，讓自己各階段的財務規劃目標有機會提早達陣。

註1：附約限制：
     A.可附加中國人壽新住院醫療限額給付保險附約(BHSR)、中國人壽新康泰綜合住院醫療保險附約(OCH) 、中國人壽新住院日額健康保險附約(QQ)、中國人壽人身意外傷害保險附約(CPAA)、中國人壽傷害醫療保險給付附加條款(MT)、中國人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款(ML)、中國人壽意外傷害一至六級傷殘補償保險附加條款(APAED)、中國人壽特定意外傷害保險附加條款(APAES)。
     B. 未滿15足歲之被保險人不受理附加APAES；其他附約投保年齡限制，請依該附約投保規則辦理。
註2：母標的係指要保人與中國人壽約定用以設置「自動轉換機制」、「自動停利機制」、「自動停損機制」及「自動加碼機制」之投資標的。

商品警語
「中國人壽龍揚三豐變額壽險（104）」
◎    商品名稱：「中國人壽龍揚三豐變額壽險（104）」
◎    備查日期及文號：101.04.16中壽商二字第1010416001號
◎    修正日期及文號：104年08月04日依金融監督管理委員會
                              104年06月24日金管保壽字第10402049830號函修正
◎    主要給付項目：祝壽保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全殘廢保險金及返還保單帳戶價值
◎    商品名稱：中國人壽投資型保險投資標的批註條款
      備查日期及文號：102.09.02中壽商二字第1020902004號
檢送保險商品資料庫日期及文號：103.07.01中壽商二字第1030701003號
備查日期及文號：105.04.29中壽商二字第1050429002號
◎    商品名稱：中國人壽全委帳戶投資標的批註條款（二）
備查日期及文號：103.01.01中壽商二字第1030101024號
                              105.01.01中壽商二字第1050101016號
◎    本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
◎    本商品係由中國人壽保險股份有限公司發行，透過中國人壽之保險業務員或合作之保險代理人或保險經紀人行銷。
◎    本商品經中國人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由中國人壽及負責人依法負責。
◎    投保後解約或不繼續繳費可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
◎    保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效(收到保單翌日起算十日內)。
◎    本商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定外，中國人壽不負投資盈虧之責。
◎    各保單帳戶價值係獨立於本公司資產以外之分離帳戶，消費者須承擔︰投資標的所屬公司之信用風險(本投資標的為發行或保證公司所保證，中國人壽除善盡善良管理人之注意義務外，發行或保證公司之不履約等風險造成投資本金損失由保戶自行承擔)、投資標的相關市場價格變動之風險(市場價格波動的原因來自於經濟成長與物價膨脹，而這些因素影響的程度大小將依政府經濟與利率政策調整而定，最大損失可能為全部投資本金)、法律風險(國內外政治、法規變動之風險)及匯兌風險(投資收益若以外幣計價，保戶須自行了解並注意匯率風險)。
◎    本商品為保險商品，非存款項目，故不受存款保險之保障；本商品僅保險保障部分受人身保險安定基金保障，投資型保險商品之專設帳簿記載投資資產之價值金額不受人身保險安定基金之保障。
◎    人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或稅捐稽徵法第十二條之一所定實質課稅原則辦理；實務上死亡給付及確定年金給付依實質課稅原則核課遺產稅之例示性案例及其可能依實質課稅原則核課遺產稅之參考特徵，請詳見中國人壽企網之「實質課稅原則專區」。
◎    中國人壽保留本商品承保與否之權利。
◎    稅法相關規定之改變可能會影響本險之投資報酬及給付金額。
◎    自連結投資標的交易對手取得之報酬、費用折讓等各項利益，應於簽約前提供予要保人參考。
◎    中國人壽於契約有效期間內將定期以書面或約定方式通知要保人其保單帳戶價值。
◎    本契約各項給付均以新臺幣為之，選擇外幣計價之投資標的者，其價值因轉換為新臺幣將受到匯率波動的影響，保戶須承擔此部分之風險。
◎    保險保障內容(包含給付內容、給付條件)及不保事項或除外責任，請要保人詳閱商品說明書。
◎    中國人壽收取之相關費用表：
                                                                                                                                                           　 (單位：新臺幣元或 %)

費用項目

收取標準及說明

一、保費費用

保險費年度	目標保險費	超額保險費
第1年	45% 註	3.75%
第2年	35%	3.75%
第3年	30%	3.75%
第4年	10%	3.75%
第5年	10%	3.75%
第6年以上	0%	3.75%

註：若契約生效日之年繳化目標保險費達100萬(含)以上者，就前述年繳化目標保險費，其第一保險費年度之保費費用率為41%。

二、保險相關費用

1.保單管理費

本契約生效日及每保單週月日收取新臺幣100元。

2.保險成本

根據訂立本契約時被保險人的性別、體況、扣款當時之保險年齡、淨危險保額及【保險成本表】所列之每單位保險成本計算，並按月收取。保險成本隨年齡增長而逐年調整。

3.停利轉換費用

每次執行停利機制時，於該次執行自動停利子標的之轉換金額中收取0.5%之停利轉換費用，但停利轉換費用最高不得超過新台幣500元。

三、投資相關費用

1.投資標的申購手續費

中國人壽未另外收取。

2.投資標的經理費

由投資標的單位淨值中扣除或反映於宣告利率中，中國人壽未另外收取。

3.投資標的保管費

由投資標的單位淨值中扣除或反映於宣告利率中，中國人壽未另外收取。

4.投資標的贖回費用

依投資標的之規定收取。若投資標的有收取贖回費用時，該贖回費用將反映於投資標的之買入價。

5.投資標的轉換費用
（即本險之保單行政管理費用）

每保單年度12次免費，第13次起每次新臺幣500元。
※自動轉換機制、自動停利機制、自動停損機制及自動加碼機制不計入轉換次數中。

6.其他費用

若投資標的有稅捐、交易手續費、匯款費用、營運行政費用及其他法定費用等相關費用時，將由投資標的單位淨值中扣除或反映於宣告利率中，中國人壽未另外收取。

四、解約及部分提領費用

1.解約費用

無。

2.部分提領費用
（即本險之保單行政管理費用）

前10保單年度每年度部分提領超過6次者，及第11保單年度起每年部分提領超過12次者，則每次收取新臺幣500元。

五、其他費用

無

         註：上述費用之改變，中國人壽應於三個月前通知要保人。但若屬對保戶有利之費用調降，則不在此限。
◎    本新聞稿係由中國人壽核定後統一提供，僅供客戶參考，詳細內容以保單條款為準。
◎    中國人壽之資訊公開說明， 請查閱中國人壽企網https://www.chinalife.com.tw或洽免費申訴電話 0800-098-889。中國人壽總公司：台北市松山區敦化北路122號

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