26歲開始做，10年後我們在全球Long Stay

用3個數字提早實現財務自由

3年前，一對年紀不到40歲的年輕夫妻把老闆fire掉，揹著行囊前往中南美洲，展開全球Long stay行程。他們不是「田僑仔」的孩子，只是很普通的上班族，卻能夠這麼早就提前達到財務自由，是因為他們找到「不上班也有錢」的3個關鍵密碼。



每天叫醒他們的，不是鬧鐘，而是饒富趣味的生活體驗、看不盡的綺麗風光。

這一天，他們在墨西哥的San Miguel de Allende（2013年被《Conde Nast Traveler》雜誌選為全球最佳旅遊城市的第1名）醒來，台灣女孩Winnie（曾琬鈴）和美籍先生 Jeremy，各有各的「差事」。她，拎著包包前往銀飾工作室；他，去上吉他課，追尋小時候想當搖滾樂手的夢想。

取出銀塊，燒烤，拉出線條，這一條她打算送給先生的手鍊，已經做了1周，「應該再1周可以完成。」Winnie心裡盤算。她認真的敲打、塑型、彎折、焊接、打磨、拋光……這是她來到墨西哥後「沒事找事做」的安排，沒想到一試上癮，天天向這個頗為簡陋的工作室報到，一做3小時不間斷。

2周後，一條造型精緻、線條頗為複雜的手鍊戴在 Jeremy手上，「我從來沒想過我能做銀飾！」Winnie露出滿足的笑容。近20件作品一字排開，很難想像這是2個月內，一個完全的門外漢所創作的飾品。

敲打銀飾、與鯨鯊共舞
6周行程變9個月的Long Stay

而幾周前，他們剛體驗與鯨鯊共舞的感動，「深藍色的海水裡，突然隱隱約約可見點點繁星，往下看，那群小小的亮點居然在我身下慢慢的放大、再放大，等到閃閃發亮的小星星，變成月亮般的大小時，我才清楚看見觸手可及的巨無霸鯨鯊。」

「看到如此巨型的生物在眼前，說不出是震驚還是感動，但又不自主地感到害怕。」Winnie回憶起那段與鯨鯊共舞的畫面，還是難掩興奮之情。「見到一生難得一見的美景，我不禁呆了。」她如此形容這份難以言語的感觸。

「墨西哥這段旅程，我們本來計畫走6個星期，沒想到一待9個月。」「每周都有不同的慶典，可以體驗當地的文化，就連門上的把手都充滿藝術氣息，每個轉角最美麗的風景是濃濃的人情味。」Jeremy講著講著，像是掉進了美麗的夢境裡，「待9個月還不夠，我們10月要再回去！」目前人在台北的 Jeremy斬釘截鐵的說。

工作狂出國旅遊
觸動提早退休的浪漫情懷

說是美麗的夢境，一點都不為過。能夠到墨西哥一遊，已經是很多人的夢想了，更何況一待9個月，並且還信誓旦旦的表明「還要再回去」。像是癡人說夢，像是不切實際的人生，卻真實在 Jeremy與Winnie這對年輕夫妻身上實現。

因為，他們已經達到財務自由，所以，這份愜意的人生，來得一點也不意外。

其實1974年出生的 Jeremy和1979年生的Winnie，都不是「田僑仔」的小孩，相反的，他們生長的家庭都不富裕。過去他們與多數人一樣，認真讀完大學，找一份工作，有多餘的錢就存起來，期待每年那短暫的出遊假期，然後回到工作崗位，繼續奮鬥。Jeremy也和身邊多數老美朋友一樣，曾經買過大房子、養過大車子。

那時候的他們，沒有太多奢望，也不敢想望，「反正就是工作到60歲退休吧！」很認分，也很實際地如常人般朝九晚五的生活。甚至 Jeremy還是個標準的工作狂，學校畢業後，進入職場6年不曾休息，從沒「放過自己」，好好安排一次休假。

「還記得，我們認識之後，有一次到長灘島度假，島上只有一個地方可以連網，沒想到 Jeremy就一直黏在那個地方，不斷查看email，因為他放不下工作。」Winnie點出這個目前看來一派悠然的老外老公，過去截然不同的面貌。

只不過當工作狂遇上旅遊的漫走慢思，還是起了化學變化。「原來度假這麼棒，有沒有辦法一直度假？」Jeremy開始思考提早退休的可行性，想法一出，這位在美國知名企業擔任工程師的大男孩，馬上發揮工程師追根究柢的精神，上網瘋狂找尋相關訊息，他發現，在美國55歲退休是普遍的狀況，「這年紀退休也ok，但可做更積極的規畫。」




Jeremy 小檔案
出生：1974年 經歷：MicrosoftMotorola

Winnie（曾琬鈴）小檔案
出生：1979年 經歷：Dell
 

過度分析立馬發現4%rule
目標金額明確 夫妻省成精

當然，能不能瀟灑的跟老闆說再見，關鍵在於：足夠的儲蓄。那麼，「足夠」究竟是多少？Jeremy「過度分析」的特質，讓他很快的找到了「4% rule」，「一個基本的算法是，每年可花費金額是總存款數的4%，所以，假設1個月支出為4萬元，1年總支出為48萬元，你就需要有48萬元÷4%＝1200萬元的存款。」

這個數字當然隨每個人的期望值不同而不一樣，但是，起碼「目標」明確，並且為了「安心」，Jeremy與Winnie還把精算出來的目標數值再拉高些，「我們也會怕不夠。」夫妻倆異口同聲的說。

既然目標出來了，就是同心協力的往目標前進。因為Winnie與 Jeremy從小生長的環境比較辛苦，Jeremy甚至工作前5年都在償還貸款，所以，他們兩個人的消費觀向來健康，不會恣意亂買東西，並且習慣把多餘的錢存下來。

只是，要達到他們能把老闆fire掉的存款數字，也還有一大段距離。所以第1步，兩人開始精算所有開銷，「大概從2005年開始，我們把花費的每一分、每一毛都記錄下來。」Winnie提到，記帳的最大好處是讓他們看見到底還有什麼地方可以再更精省。

她舉例，有一陣子住在美國華大附近的學生區，附近剛好有賣珍珠奶茶，經過時總會不自覺的掏出3塊美金買一杯來喝。記帳後，明顯看出這是一筆純粹「想要」的開銷。之後，就節制許多。


▲Jeremy和Winnie不到40歲就退休的故事，吸引多家美國媒體報導。

 

省小錢更要省大錢
調整生活型態 賣房、賣車

不過，Winnie強調，省小錢更要省大錢，記帳可以條列每月最大筆的支出落在哪些項目，「把占比最高的項目壓下來，才能省到大錢。」事實上，當他們決定「一直度假」時，就已經做好先過「減法生活」的心理準備，所以把美國的大房子賣了，也把老美視為「雙腳」的車子一併處理掉。

「我們曾在中國城租一個約10坪大小的房間，每個月租金400多美元，只要一煮飯，油煙竄升，馬上會有煙霧偵測器的警報鈴響起，後來只好在煮飯時打開房門。鄰居也是這樣做。」講到這一段，Winnie忍不住笑了，「有一次朋友送我們回家，還很不可思議的問：『你們真的住在這裡嗎？』」在一旁的 Jeremy補充說，「我們是想試試可忍耐的極限啦！」

事後證明，極限是2個月！後來他們「升等」搬到學生區的公寓，每個月房租900美元，但比起「正常」的1200美元還是低上一截，而同事們租的房子通常落在2000～3000美元。這對夫妻確實讓身邊的朋友頻呼不可思議。

「Winnie，妳老公對妳好像很不好，為什麼要住這種便宜的地方？」「為什麼你們不買車呢？這樣不是很不方便嗎？」那段朝「目標金額」邁進的日子，總是有關心的朋友會有類似的「問候」，大家充滿疑惑的眼神想知道：為什麼老公在大企業當工程師，有不錯的薪水，卻過得如此刻苦？