你的風險承受度有多大
慎選理財工具快樂投資
利用理財工具賺大錢，是投資人共同的目標，但每個人的風險程受度不同，在選擇理財工具前，務必先了解個人風險承受度，才能快樂投資。
前幾期討論過風險後，有人又問：我們可選擇的各種投資工具，各帶有什麼樣的風險呢？投資時該注意什麼？再次強調，投資必定要面對風險，只是不同的投資標的或工具的風險高低有別。如果我們以階梯的概念來看待風險，右圖就是常見投資工具的風險高低情形。投資時，可以依自己的風險偏好做選擇。
談到風險偏好，比較妥當的做法是先考量自己的風險承擔能力。因為每個人在承受風險時都有一定的限度，超過限度，風險就會變成負擔或壓力，可能會對我們的情緒或心理造成傷害，甚至影響到各個生活層面，包括健康、工作、家庭生活、交友和休閒等等。
每個人承受風險的情況都不一樣，這和個人的個性、條件、家庭狀況絕對有關係。必須是主觀上願意承擔風險，客觀情勢也能讓自己承受風險，才不會造成傷害。
評估個人風險承受度
主客觀情勢都要考量
主觀方面，個人面對風險所表現出來的態度，通常可分為4種類型：急進型、中庸型、保守型和極端保守型，各有不同特質及反應。
急進型的人願意接受高風險以追求高獲利；中庸型的人願意承受部分風險，獲取高於平均的獲利；保守型的人往往會為了安全，放棄可能高於平均的獲利機會；極端保守型的人則幾乎任何風險都不願承擔，大概只有把錢放銀行才會感覺牢靠。
除了主觀態度外，要確認能夠承受風險的程度，還必須考慮其他的客觀因素，如家庭的收入、開銷及負擔等。有時候一個心態急進的人還是會因為現實的情況無法或沒有能力去承擔風險。一般而言，承擔風險時必須考慮的客觀因素有：
①年齡：年紀越大，越不能承擔風險。
②家庭收入：收入越高，承擔風險的能力越高。
③家庭資產：資產越多，承擔風險的能力越高，但也必須考慮資產的變現性，變現性高的資產較具可應變的能力。
④家庭負擔：家庭負擔越重，越不能承擔風險。另外，投資經驗也常被列入考慮，投資經驗多或久，對風險的了解也較多，較能承擔風險。
②家庭收入：收入越高，承擔風險的能力越高。
③家庭資產：資產越多，承擔風險的能力越高，但也必須考慮資產的變現性，變現性高的資產較具可應變的能力。
④家庭負擔：家庭負擔越重，越不能承擔風險。另外，投資經驗也常被列入考慮，投資經驗多或久，對風險的了解也較多，較能承擔風險。
談了這麼多，一般投資人其實還是很不容易了解自己是屬於何種性格，可以承受什麼樣的風險。為解決這樣的問題，國內的金融主管機關已經明令要求金融業者要為投資客戶進行「風險屬性評估」，確認每一個客戶的風險屬性，根據不同屬性，銷售不同的商品給客戶，這也算是對投資人的一種保障。
針對投資屬性
找到適當的理財工具
以投資共同基金為例，投信公司會準備一份問卷讓客戶作答。問卷內容包括學歷、工作行業、職位類別、投資資金來源，家庭平均年收入、投資目的與需求、年齡、金融投資商品的交易頻率、投資目標，以及若非預期的事件發生時，當事人的備用金足夠幾個月的家庭開銷。
問卷也針對金融投資詢問金融理財知識、金融投資商品的投資經驗、可承受的波動程度、可投資的時間、財務狀況、投資金融商品的比 例等。
問卷針對客戶作答配以得分，再依得分將客戶區分為保守型（風險承受度低或中低）、穩健型（風險承受度中或中高），以及積極型（風險承受度高）。針對不同屬性的客戶，業者再選擇合適的商品給投資人。
例如保守型投資人風險承受度較低，不適合投資風險太高的基金，業者會推薦低風險及中低風險的基金。穩健型客戶願意承擔適量風險追求有潛力的報酬，可選擇低風險、中低風險、中風險及中高風險的基金。積極型客戶願意承擔較高風險追求獲利， 可選擇所 有風險等級的基金。
我自己屬於經常性投資人，在不同金融機構各配置了一些基金，每年都要填寫這樣的問卷，覺得確有它的用途。因此我建議有意參與金融投資的朋友可找金融機構做這類評估，確認自己的投資屬性，再去選擇合適的投資標的，這樣就能兼顧風險與報酬，達成自己的投資目標。
