告別流水帳 理財更輕鬆
由於James對退休金規畫、保險費用支出等財務問題感到心慌，為了預留退休金，希望透過省吃儉用來提高儲蓄率，他也跟許多人一樣，儲蓄第1步就是記帳。且因價值觀偏向保守，很少購買奢侈品，婚前拿到薪水後，除了提出部分給父母當孝親費，其餘都是銀行定存。
婚後第1年合併申報所得稅，赫然發現家庭支出開銷太多，James回頭檢視，才了解是因為籌辦婚禮花費太多，使他們的存款銳減，因此開啟「鉅細靡遺」的記帳生活。
James坦言，「我常請太太回想當天消費，有時她會忘記，就生氣地反問為什麼要記得這麼詳細？」記帳雖然達到了解家庭開支目的，卻增加夫妻間相處的摩擦。
為了解金錢流向
開始鉅細靡遺記帳
James和太太也徹底執行「節流」，購物時最注重高CP，能省則省是小倆口的生活哲學。但是記帳多年，James發現自己還是對金錢很沒有安全感，他希望退休之後，自己每月至少有5萬元可使用，因此未雨綢繆想存退休金，加上有了小孩，危機感越來越重，總覺得自己的儲蓄率一直下降。
除了對規畫退休金感到困惑，保險也讓他們有所困擾，夫妻兩人對保險都一竅不通，家中有長輩從事保險業，也就交由長輩規畫保單，但卻不知道自己到底需要多少保障才足夠？
雖然保單不少，但James跟多數人一樣，無法完全了解保單內容，即使很認真的上網做功課，仍是似懂非懂，直到進行完整財務規畫後，才扭轉這樣的狀況。
專家建議
安睿宏觀理財顧問團隊理財規畫顧問 田逢曉
James夫妻兩人買了不少保險，卻不知道保障夠不夠，他們對於家庭財務的責任感，是值得肯定的，只是沒有將所需的保險「量化」，所以才會覺得買了一堆保險，卻不知道保障在哪裡。而買保險跟投資理財都是為了讓生活更安心，如果過度擔憂，反而成為困擾家庭的負面因子。
全文未完，請加入會員，完整內容請見《Money錢》2017年7月號第118期
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