正確看待投資型保單股災不怕
領6%配息時很高興，但績效跌5%或更多時，配息或類全委等投資型保單又變成眾矢之的！到底該如何正確看待投資型保單？趁著全球股災，釐清投資型保單3大疑問。
電影《功夫熊貓》中，大壞蛋惡霸使出全力爭搶「神龍秘笈」，結果秘笈裡面什麼都沒寫，一片空白，因為武術的最高境界是「平心靜氣」，熊貓阿波最後領悟這個道理，靠著「平心靜氣」，打贏惡霸，成為神龍大俠！
在投資理財這條路上，投資人最需要的就是「平心靜氣」，尤其，當市場壞消息滿天飛時，能夠平心靜氣秉持「理財初衷」的投資人，才有機會成為「82法則」中的那2成贏家 ，達成理財目標！
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秉持理財初衷
觀念對才會賺
阿菊（化名）奶奶就是最好的例子！4年前，她拿出2千萬元退休金購買「壽險型」投資型保單，連結的投資標的都是高波動、容易受到市場壞消息而大震盪的新興市場債券基金、高收益債券基金、國際醫療基金。
一般來說，60多歲的老人家投資應該「保守」，但阿菊奶奶卻有不同的看法：「配息我自己領自己花，萬一有三長兩短，可以把錢留給家人。」在非常清楚自己的投資目的後，阿菊奶奶即使歷經新興市場債大跌、高收益債基金績效下滑，當初購買的2千萬元縮水到只剩1702萬元時，她依然沒有改變「理財初衷」。
在購買投資型保單3年後，阿菊奶奶不幸過世，家人原本以為在每一檔基金都賠錢、資產大縮水的情況下，可以拿回的錢一定比當初投資金額少很多，但保險公司的身故理賠金竟然是2300萬元。
因為依照阿菊奶奶所購買的壽險型投資型保單規定，41～70歲有115%最低保額比率，也就是說，投入2000萬元，壽險保額為2300萬元，萬一不幸身故，是以投資帳戶價值與壽險保額取其高來理賠，等於達成了阿菊奶奶當初買投資型保單的目的之一─走後，照顧家人。
今年初，從全球股市、高收益債到油價，一個一個崩跌，投資型保單及類全委保單再度成為眾矢之的，賠錢的保戶打電話罵業務員，甚至還有人把投資型保單冠上「黑心保單」之名，卻忘了自己當初在簽下這張保單時，幫自己規畫的理財藍圖─承擔家庭責任或做退休規畫，一個市場「短線」震盪，就遺忘了自己的「中長期」理財目標。
如果你手中持有投資型保單或類全委保單，現在需要做的就是「平心靜氣」，好好檢討自己的投保目的，而不是把保單視為未爆彈，忐忑不安。
本刊特別邀請合庫人壽業務推廣資深經理林松池，以及磊山保經策略長趙子斌，幫投資型保單保戶釐清3大疑問：
Q1為什麼我的保單賠錢？
林松池：這一波的震央在中國，美國也因升息對出口不利導致股市走跌，再加上油價下跌，而高收益債中約有1～2成是能源債，如果投資型保單連結的是高收益債基金，其中能源債比例較高時，自然會影響到保單投資績效。
趙子斌：很多人連結高收益債券基金的目的是為了「高配息」，為了享受「高配息」，就必須忍受高收益債券基金的高波動。如果你是為了領配息，那麼購買投資型保單或類全委保單，真正應該在意的是創造現金流的效益，例如拿配息當退休生活費等，而不是專注在短期淨值的波動。
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