足額投保勞保、加買殘扶險，掌握3重點失能風險降很大
面對失能，除了近期大家討論甚多的殘扶險可規避風險外，社會保險中的勞工保險，甚至是國民年金保險，也都提供一定金額的保障。
.gif)
建宏自小就看過自己的一位遠房大伯，在沒有任何保障下因為職業災害導致失能而失去工作，最後拖垮一整個家的血淋淋案例，所以對自己的風險保障特別重視。
業務員建議建宏可將商業保險中，能以「依照殘廢等級表」認定，且「每月可提供一筆失能保險金」的殘扶險，列為首要搭配的保單。
然而，像建宏這樣的上班族，雖有失能無法工作的風險需求，卻不一定只能仰賴商業保險來獲得給付。
簡單來說，除了商業保險裡的殘扶險，目前社會保險中的勞工保險，甚至是國民年金保險，也都有針對各項殘廢所造成的失能情形，提供一定金額的保險保障。只不過，商業保險與社會保險的失能給付，仍存以下4大差異。
 |
 |
 |
商業保險、勞保、國保
失能給付4大差異
首先，在給付等級項目上，殘扶險目前有分11級79項，勞工保險的項目更多，可達15級221項，至於國民年金保險，雖然是依視覺障礙、顏面損傷……等24項，再個別細分為輕、中、重或極重度障礙，並分別給予手冊及證明。但是，能請領年金者，也只限於24項中領有重度與極重度障礙手冊或證明的人。
其次，在投保自由度上，商業殘扶險完全可以依照每一個人，對於失能風險的需求而自由選擇購買；至於社會保險，由於屬「強制性納保」性質，所以，沒有自由選擇繳費的問題，只有投保金額上的差異。以勞工保險為例，平均月投保薪資是從最低（第1級）的2萬0008元，一直到最高（第19級）的4萬3900元；國民年金則不分年齡，每月投保金額一律是1萬8282元。
第3，在給付內容上，除了國民年金險是採取「分期給付」的方式，其餘大多數商業殘扶險以及勞工保險，都會在給付一整筆殘廢保險金或失能一次金外，額外針對嚴重失能（例如1至3級或6級殘廢）情形，分期（殘扶險有按年及按月之分，勞保則都是按月給付）給付殘廢扶助保險金或失能年金。
@全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員
