100分的薪水支配術 財富翻倍一次就做對

每個月忙忙碌碌，最期待的就是發薪日，但是一到月底錢就花光光，又開始期待領薪水，這種「零存款」的惡性循環，對許多粉領小資女來說應該不陌生！很多美人主動詢問《女人變有錢》：「到底薪水該怎麼管理，才能變有錢？」為了幫美人解疑，本刊特別將三位讀者的實際收支狀況，請專家提供建議調整方向，協助美人做好薪水規劃，跟月光族說bye bye!
 
案例篇︰薪水不夠花又想旅遊  有邊玩邊存錢的方法嗎？
 
因父親經商失敗，艾咪和家人一直在外租房子，自大學畢業開始工作，艾咪就主動幫忙分擔家計，她和妹妹每月各自拿一萬元付房租。此外，每個月她還要償還四千元學貸，光是這兩項支出，就占了她薪水三六％，負擔相當重。
 
「付房租是讓家人有遮風避雨的地方，還學貸是感謝政府讓我完成學業，這兩樣都是我應該付的。只是，另一筆較大的開銷是每個月的保險費，不但讓負擔更重，而且我覺得根本不需要買這麼多保險！」艾咪有些抱怨的說。
 
原來，艾咪的媽媽從事保險兼職工作，常常看到好商品就會要求艾咪投保，東買西買下，一個月保費支出高達一萬五千元，「每次媽媽叫我買保險，我們兩人就會起爭執，媽媽覺得我應該買，說是為我好，但我真的不知道買這些保單對我有什麼幫助？不過爭執到最後我還是會選擇妥協，尊重媽媽的專業。」由於保單都交給媽媽保管，艾咪只大約記得有買投資型保單、六年儲蓄險、二十年儲蓄險、終身醫療險及防癌險。由於每月保費支出實在太高，艾咪目前已經停繳投資型保單，並且每年贖回帳戶價值六萬元，用來繳交六年儲蓄險保費，等於是用保單養保單的方式存錢。


 
買便當手一滑  幾千元就飛了
 
雖然住在家裡，但因為媽媽很少開伙，所以艾咪三餐都是外食，偶爾和朋友聚會，偶爾買買衣服。有一次，在等候餐點時，艾咪順手拿起手機到購物網站瀏覽，突然看到喜歡的衣服，便一時「手滑」下單，幾千元就這麼飛了。這樣的消費方式，加上沒有記帳的結果，讓艾咪有好幾次薪水透支，還好她堅持把每年的年終獎金存在另一個戶頭，這時就可以動用部分儲蓄來繳卡費，還不至於有負債。為了避免經常性透支，艾咪學會一領到薪水，就先把一萬元保費、學貸、房租匯入另一個戶頭，剩下的才是生活費，薪水幾乎花光沒有存下半毛錢。
 
「我以前也嘗試先存再花，但最後還是把存的花掉，記帳也常常半途而廢，記帳軟體不知道換了幾個，還是沒用。」讓愛咪透支的另一個原因就是旅遊。出國散心對艾咪來說是工作的最大動力，她堅持不管有沒有存到旅費，每年都一定要出國玩一趟。如果錢沒存夠，就先刷卡買機票、付旅館費，回國後再分期償還卡費，「旅行對我來說真的很重要，是必要開銷，不能省。到底有什麼存錢方法，可以讓我每年都出國又還能存到錢呢？」

 
專家解惑
CFP認證理財規畫顧問  張小玲

認真記帳 消費全用現金支付

艾咪之所以覺得自己薪水賺得不夠花，最大問題出在花錢沒有計畫，無法做到自律，隨心所欲的花錢，當然是賺再多都不夠花。既然花錢太過隨性，那麼我建議最好還是先不要刷信用卡，全部用現金支付，並且乖乖的記帳兩個月，把生活費的各類支出作記錄，就會清楚金錢流向，找出可以壓縮的空間。只要有心檢討與改變消費行為，一定可以節省不只15元，所以艾咪反而不用那麼在乎轉帳15元的手續費。
 
至於手上3張信用卡，建議只要保留B信用卡就好，因為過多信用卡不但不好管理，反而有機會讓自己陷入透支負債風險。銀行帳戶也只要保留兩個就好，一個生活費帳戶，一個儲蓄帳戶，儲蓄帳戶包括每月所繳保費、學貸、每年年終獎金。至於每年所累積的年終獎金，這筆錢最好做定期定額投資基金，透過拉長投資時間，提高報酬率。


>專家回覆 : ★建立兩個觀念  就能又玩又存錢 (請加入Money錢官網會員即可閱讀)