簡單投資賺更多 提前退休更自在

沒有人知道自己哪一天會不會失業，或許有人認為以自己的人脈、經歷，絕對不會淪落失業窘境，但很多實際案例證明，世事無絕對。
 
暢銷財經作家施昇輝與素人專職投資者張鴻文同樣在40多歲時失業，也同樣靠投資活出精彩的人生下半場，《Money錢》雜誌邀請這兩位克服中年失業困境的過來人對談，聊聊職涯意外中斷時該如何應對，以及如何架構經濟安全網。
 
問：身為一家之主，中年失業後成為專職投資人，個人與家庭曾面臨哪些壓力？
 
施昇輝：太太滿支持我的，而我也沒讓她失望。我承諾不工作以後，家裡所有開銷還是我負責，從2003年離開職場到現在，我沒有食言，全部都是我在扛。（笑）但是，鄰居會用異樣眼光看我，也是不好受。
 
兒子念小學時，某天放學後我們在社區中庭打羽球，鄰居阿婆對我太太說：「妳好辛苦，要上班又要回來做家事。」好像暗指我吃軟飯。
 
失業，這其實是一個要克服的重要心理關卡，不能宅在家裡，要走出去，不要在乎人家的眼神。我離開職場後，同學會我都有參加，沒有把自己封閉起來。
 
另外，我離開職場後，最擔心子女會以為在家裡玩股票就可以過日子，怕會扭曲他們的價值觀，好在他們現在都有工作，也幾乎不碰投資，這樣我反而比較開心。我的孩子都知道我做0050、0056，這根本不需要研究，我孩子連KD指標都不看，直接買0056，純粹拿股息，所以我也勸年輕人，就買0056。


張鴻文：我的壓力，首先是自己給的。從念書、去美國留學、在大企業工作，一路順暢，所以當獵人頭公司說環境不好，要我至少等半年時，我壓力很大，想說外面怎麼變成這樣子？
 
然後，兄長們對我不工作也有微詞。他們認為弟弟從小就不錯，隨便再找也可以找到很好的工作啊，何必就不工作了？還有像是去市場買菜或去剪頭髮，人家會問：「你今天休假喔？」對方好意哈拉，那你只能回「是」或不解釋。回想我離開鴻海後的一年摸索期，都是先把自尊心丟進抽屜裡才出門。
 
我從年輕開始就負擔家計，太太完全不必拿薪水養家，她的薪水可以自己花用，但我決定專職做投資後，請太太一個月負擔一萬元，跟我一起分擔家計，我不像施大哥這麼有Guts（笑），太太當時雖然有一點意見，但對我做投資還是很支持。
 
我不會坦然對別人說自己沒工作，因為一般人對投資的印象仍多停留在「投機」上，兄長們也是一直觀察我到底混得怎麼樣。一直到我常在臉書上分享玩樂或有興趣的事情，也帶哥哥們出去玩，他們才覺得弟弟過得還不錯，也就不再對我露出擔心的表情。
 
施昇輝：我沒有你這個壓力，因為我沒有兄弟姊妹（笑），我是獨子，這點我比你好一點。
 
問：從職場離開初期，你們的太太都有在上班，心理上會不會覺得矮太太一截？
 
施昇輝：還是我在養家活口，所以我不覺得比太太差，這中間有去找過工作，那是因為小孩去念私立學校音樂班，這些音樂班的家長都有頭有臉，我如果沒有職銜，是不太好意思的。
 
張鴻文：基本上有人問我，意思像是我是不是被太太養，我一定先說家庭生活費是我負擔的，這樣對方比較不會用看不起的態度來看你。
 
問：投資沒有穩賺不賠的，兩位以投資為主要收入來源，不會擔心嗎？
 
施昇輝：我一開始做可轉債（CB）對個股的套利，這是穩賺不賠的，一年可賺到10%，夠我過活了，2006～2007年股市大漲，我覺得一年10%實在太少，就跳下去玩個股，甚至玩過選擇權，受了點傷，真正重傷是在2008年金融海嘯。
 
當時是9月，某一天睡午覺，滿手賠錢的股票讓我就是睡不著。哇！我想我這台大畢業的，在證券公司待過15年，一樣輸給大盤，我幹嘛這樣辛苦？乾脆跟大盤一樣就好啦，大盤跌2%我也就跌2%，至少睡得著覺。
 
這是我最重要的一場午覺，翻轉我後來的人生。第二天我做了人生最重要的決定──把所有賠錢股票殺光，通通買0050。從此，我不再追求打敗大盤，只要跟大盤一樣。只買0050，就那麼一個簡單的招數，後來整個人生非常自在，再也不焦慮了。
 
張鴻文：2011年我學投資時，看了很多部落格文章以及很多國外投資書籍，看完投資行為學、投資歷史，知道被動式投資（ETF）隨著經濟成長，當然過程中會經歷一些波動。一開始我學怪老子的資產配置，債券多一點，股票少一點，先求穩，再來做突破與改變。
 
不過，即便是買投資等級債，在歐債危機那段期間我還是有壓力，之後我就知道債券也有很多鋩角（台語，事物細小且緊要的部分），慢慢地也對債券、股票、ETF、基金有更多了解。對東西不夠了解時，你就會害怕、睡不著覺。
 
我持有的0050至今獲利72%，我是分2～3次買進，成本約48元，在2015年，台股上萬點時有賣一批，後來掉到60元時再買進。我認為買在相對低點就好，所以在大盤8000點跌破10年線時，我就開始買，我不貪心、不猜底。